Os 4 principais erros na hora de pedir empréstimo

Pedir um empréstimo pode ser a solução de diversos problemas, mas também pode ser a porta de entrada para muitos outros. Por isso, trazemos para você os 4 principais erros cometidos na hora de pedir um empréstimo, vamos à lista:

  1. Pedir um empréstimo por impulso: o primeiro passo antes de pedir um empréstimo é ter certeza que você realmente precisa dele, então faça as contas de suas finanças, coloque tudo no papel e analise-as, isso também vai ajudar em passos futuros.

    Erros ao pedir empréstimo
    (Foto: banco de imagem)
  2. Consultar apenas seu gerente do banco: pode parecer óbvio, mas muitas vezes esquecemos disso: o seu gerente trabalha para o banco e, embora, possa querer te ajudar talvez exista opções melhores do que as que ele te indique, isso nos leva ao terceiro passo …
  3. Não pesquisar: assim como você faz antes de comprar um fogão, uma geladeira e até um carro, na hora de pedir um empréstimo, você precisa pesquisar as melhores opções de taxas e prazos para você.
  4. Fechar contrato na pressa: quando você encontrar a sua melhor opção, não tenha pressa para assinar o contrato. Lembra daquelas contas que você fez no começo? Revise-as e verifique, principalmente, se a parcela final não comprometerá uma parte muito grande da sua renda mensal. Outro fator importante é a leitura do contrato, nunca mesmo, assine um contrato sem ler os mínimos detalhes dele, ok!?

Agora sim, com esses pontos na cabeça as chances de você acertar na hora de pedir um empréstimo são bem maiores, mas se ainda assim você precisar, o ISF te ajuda.

Como pedir um empréstimo
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Nós somos um guia financeiro, assim direcionamos cada cliente para o parceiro que seja melhor para ele. Não trabalhamos para o banco, somos parceiros de todos eles e buscamos fazer a diferença para você.

Acesse nossa plataforma e em caso de dúvidas entre em contato com nossos canais de atendimento.

6 passos para cuidar da sua vida financeira

Se você está com problemas de saúde, geralmente é assim que funciona: você procura um especialista, ele faz um diagnóstico e então começa um tratamento. Mas e se o problema é com a sua vida financeira? Ter um diagnóstico também não ajudaria?

Vida Financeira
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Pois bem, ter uma visão geral da sua vida econômica é o ideal para conhecer seus gastos e equilibrar sua vida financeira. Então, o primeiro passo é fazer um diagnóstico da situação, seja sua ou da sua empresa. Você pode começar seguindo alguns pontos:

  1. Coloque tudo no papel: liste todos os seus gastos, inclusive aqueles pequenos, do dia a dia, que você acha que não farão diferença no final do mês.
  2. Compare seus gastos à sua renda mensal: planeje de acordo com o que você ganha, lembrando que suas dívidas extras (além das contas fixas mensais, como água, luz e telefone) não devem comprometer mais do que 30% do seu orçamento.
  3. Evite comprar coisas das quais não precisa: tente fazer compras inteligentes e de forma não impulsiva.
  4. Invista: com o dinheiro poupado pelo passo anterior, faça investimentos ou abra uma poupança, por exemplo.
  5. Faça disso sua rotina: integre esses passos à sua vida cotidiana, assim a saúde das suas finanças permanecerá em boas condições e esta será uma preocupação a menos.
Planejamento financeiro
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Mas você pode estar pensando, no papel isso é muito simples, só que na prática não é fácil chegar a um diagnóstico e um tratamento com facilidade. Nós entendemos e é por isso que trazemos aqui o 6º e último passo deste guia, o ISF disponibiliza um diagnóstico gratuito do seu momento financeiro atual, para que você possa entender melhor a sua realidade financeira e consiga encontrar no mercado as melhores opções de crédito ou investimento.

No caso de pessoa física, o diagnóstico gera um perfil, identificando se suas finanças estão equilibradas ou se você precisa de ajuda. Para a pessoa jurídica, a plataforma gera um Demonstrativo de Resultados (DRE), pode entender o momento do negócio e o fluxo de caixa, por exemplo, a partir disso identificamos se existe um problema e a solução para ele.

O diagnóstico financeiro é gratuito e online, acesse a plataforma do ISF e faça o seu.

Assista o que nosso sócio e co-fundador, Renan Würfel, diz sobre o Diagnóstico Financeiro:

Como pedir empréstimo com juros mais baixos e prazos maiores

Empréstimo para pagar dívidas com parcelas menores, abrir um negócio, viajar, levantar capital de giro para a sua empresa ou até fazer investimentos. Se você está precisando de dinheiro, uma de suas melhores opções no mercado é o empréstimo com garantia,  uma modalidade que, no nosso cenário econômico atual, é mais simplificada e mais fácil do banco aprovar.

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Nesse tipo de transação, você utiliza um imóvel ou um veículo como garantia para que o recurso que precisa seja levantado. O processo funciona assim:

  1. Análise de crédito: nessa fase é conhecido o limite de crédito que você pode obter;
  2. Análise do valor do bem: neste segundo passo, o imóvel ou veículo que você deseja disponibilizar como garantia é analisado para verificar se, a partir dele, é possível levantar a quantia que deseja. Para que o processo dê certo, é preciso que o limite de crédito da pessoa seja 50% do valor do bem, então por exemplo, se sua análise de crédito mostrou que seu limite é de R$100mil, o seu bem deve ter um valor mínimo de R$200mil.
  3. Avaliação jurídica: aqui o seu bem passa por uma avaliação para que seja comprovada a propriedade, assim, são analisadas certidões e outros documentos.
  4. Contratação: se todas as fases forem concluídas com sucesso, basta assinar o contrato.
Empréstimo com garantia
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O empréstimo com garantia é relativamente novo no Brasil, sendo oferecido no país há menos de 10 anos, mas seus benefícios certamente são expressivos. Esta é uma solução financeira com um prazo maior para o pagamento, se comparado com outras opções – com veículo o prazo é de até 48x e com imóvel até 180x, por exemplo, além disso, como existe um bem em garantia, o custo financeiro é reduzido perto do oferecido pelo empréstimo sem garantia, tendo uma taxa inicial a partir de 1.14% ao mês para imóvel e de 1.75% para veículo.

Se você for um empresário, essa modalidade financeira também pode te ajudar. Nesse caso é uma vantagem fazer o empréstimo com garantia na pessoa física, pois você consegue colocar o dinheiro na empresa, desonerando o endividamento dela.

Já falamos do processo e dos benefícios do empréstimo com garantia, para fazer um simulação e saber quais as condições no seu caso, faça uma simulação gratuita no site do ISF Crédito Orientado.