Descubra as vantagens do crédito com garantia de imóvel

Uma das maiores causas de preocupação e ansiedade da vida adulta são as dívidas. Estabelecer uma condição econômica mais estável, em que não seja preciso lidar com cobradores e se restringir de itens que deseja é o sonho de todas as pessoas.

 

Para isso é preciso primeiro planejamento e organização. Uma alternativa para iniciar a construção de um cenário mais favorável é quitar as dívidas, construir uma reserva de emergência e muitas pessoas vão além e investem em um negócio ou mesmo aplicam o dinheiro solicitado como empréstimo em algum investimento que esteja rendendo bem. Essas premissas valem tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica. 

 

O importante é ganhar tempo, tranquilidade e colocar as finanças em dia. Para isso existem várias opções de crédito disponíveis no mercado, mas uma em especial é muito importante de se considerar, por muitos motivos, mas em especial por sua praticidade. O crédito com garantia de imóvel.

 

Como o próprio nome diz, um imóvel em seu nome será usado como garantia nessa modalidade de empréstimo. Podendo ser comercial ou residencial. 

As vantagens dessa modalidade de crédito:

 

  • Taxas mais baixas

 

Escolher o crédito com garantia de imóvel em vez de entrar no cheque especial ou contratar um empréstimo pessoal tem outra grande vantagem: as taxas costumam ser bem mais baixas do que as de outras modalidades. Em geral, os juros cobrados pelas instituições financeiras para empréstimos que dão imóvel como garantia são inferiores a 2% ao mês.

Para você ter uma ideia, a taxa média dos bancos para um empréstimo pessoal sem garantia foi de 6,37% ao mês em maio de 2017, de acordo com pesquisa da Fundação Procon-SP. O estudo ainda aponta que a média de juros do cheque especial dos bancos pesquisados chegou a 13,48% no mesmo período.

 

 

  • Maior prazo para pagamento do empréstimo

 

O prazo de pagamento estendido é outro benefício de optar pelo crédito com garantia de imóvel. Em geral, essa modalidade é oferecida com limite mínimo de 12 meses. Já o período máximo pode chegar a 180 meses, variando de acordo com o banco.

Essa característica permite que você pague suas parcelas com tranquilidade e tenha tempo a fim de reorganizar sua vida financeira e sair do vermelho.

 

 

  • Não é necessário justificar o destino do dinheiro.

 

Um dos benefícios de optar pelo crédito com garantia de imóvel é que não há necessidade de justificar a forma como você vai usar o dinheiro. Isso não acontece em modalidades como o financiamento imobiliário ou de veículos, por exemplo, em que a quantia concedida pelo banco deve ser usada exclusivamente para a compra de um imóvel ou carro.

Ao solicitar um crédito com garantia de imóvel, você pode usar o dinheiro para o que for mais importante no momento: quitar suas dívidas, fazer uma viagem em família, reformar a casa ou investir em um negócio próprio.

Independentemente do destino que você vai dar para a quantia que pegou emprestada, é bom ter em mente que ela deve ser usada com sabedoria e sempre com o objetivo de organizar sua vida financeira.

 

 

  • Até metade do valor do imóvel como crédito

 

O empréstimo com garantia de imóvel pode ser especialmente interessante para pessoas que precisam de uma quantia mais substancial. Com ele, é possível ter acesso a até metade do valor do bem — com o limite de R$ 2 milhões de financiamento.

Apenas um alerta: mesmo dando seu imóvel como garantia, a maioria das instituições financeiras pede comprovação de renda para requerimento dessa modalidade. Geralmente, os bancos exigem que o valor das parcelas do crédito com garantia de imóvel não comprometa mais de 30% da renda mensal de quem está solicitando o dinheiro.

 

 

  • Não há necessidade de desocupar o imóvel

 

Outra vantagem a ser considerada é que o solicitante continua sendo proprietário do bem — que, inclusive, não precisa ser desocupado durante a vigência do contrato. Nesse sentido, só são aceitos como garantia os imóveis comerciais e residenciais que estejam no nome da pessoa que está solicitando o crédito.

O bem deve estar avaliado entre R$ 200 mil e R$ 5 milhões, devidamente quitado e livre de ônus. Também tem que estar inteiramente construído. Os terrenos sem nenhuma edificação, por exemplo, não são aceitos nesta modalidade.

Os documentos necessários para pedir o crédito com garantia de imóvel podem variar de banco para banco. Em geral, é necessário apresentar RG, CPF, comprovante de estado civil, de residência e de renda. A documentação do imóvel (como matrícula do bem, habite-se e escritura definitiva) também é exigida e precisa estar em ordem.

O crédito com garantia de imóvel é a opção de empréstimo sob medida para quem tem um bem comercial ou residencial devidamente quitado e com todos os documentos em dia. Taxas mais baixas, maior prazo de pagamento e o fato de não precisar justificar o destino do dinheiro são alguns dos benefícios da modalidade, que é uma das mais vantajosas para o consumidor.

Os benefícios desse tipo de recurso para quem quer sair do vermelho são inegáveis. No entanto, a fim de garantir a segurança da operação, busque por uma instituição financeira de qualidade para ter certeza de que tudo correrá bem. Em geral, os processos de pedido e liberação de crédito costumam ser simples. Muitas instituições financeiras, inclusive, fazem tudo online até a assinatura do contrato.

Faça sua simulação e entre em contato com nossos consultores.

Quando devo pegar um empréstimo para pagar dívidas?

 Buscar capital fora para sair de uma dívida é uma solução sempre recomendada por economistas quando se está endividado e os débitos tiverem a incidência de juros altos. A lógica é simples. Se os juros da dívida forem maiores do que os juros do empréstimo e você ainda conseguir negociar com seu credor um desconto no pagamento, ou renegociar os juros, então, é melhor pegar um empréstimo que cobre taxas menores.

Recorrer a um empréstimo é uma solução que merece ser estudada, e claro que é importante escolher bem, para que a solução não se torne um novo problema.

 

Veja a seguir algumas dicas que vão ajudar na seleção:

– Busque uma opção de empréstimo que caiba no seu orçamento. É fundamental que ao assumir esse novo compromisso você consiga quitar o valor mensal.

– Busque um empréstimo no qual o valor seja capaz de substituir todas as suas dívidas e não apenas um ou dois débitos. É melhor buscar um valor maior e que também tenha um parcelamento maior, mas que quitará todas suas dívidas.

– Busque por um empréstimo com juros menores do que suas atuais dívidas. As taxas em uma operação financeira nunca devem ser ignoradas. Um débito de R$ 1 mil pode facilmente se transformar em um compromisso que ultrapassa R$ 20 mil em um prazo médio de dois anos. Isso devido aos juros compostos.

– Evite o cartão de crédito e contrair outros compromissos até a quitação da dívida.

– Selecione uma instituição de confiança.

Confiança e credibilidade não se constroem de uma hora para a outra. Tudo é conquistado graças a esforço e seriedade, avalizado pela satisfação de clientes e parceiros. Se fizer negócio com uma instituição financeira pouco confiável, sua empresa pode passar por imprevistos ao longo do processo — como o pagamento de taxas extras, que vão aumentar a dívida e o parcelamento mensal.

É aqui que nós do ISF entramos para lhe ajudar a encontrar as melhores soluções para você e sua empresa, empregando todo nosso esforço e conhecimento de mercado para entender sua necessidade e como lhe orientar desde sua simulação até a realização do empréstimo.

Agora você já sabe quando é recomendado buscar por um empréstimo para quitar suas dívidas.

 

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Veja como o ISF pode auxiliar no desenvolvimento da sua empresa

Os recursos financeiros são o aspecto principal para o funcionamento do seu negócio, afinal, qualquer empresa precisa de capital para crescer. Conseguir recursos significativos não é simples, principalmente para pequenas e médias empresas, e uma boa saída é procurar por uma linha de crédito que encaixe no seu negócio.

Contratar um empréstimo como o do ISF, que trabalha para você e não para os bancos, de forma personalizada buscando em todo o mercado financeiro a melhor solução, pode trazer inúmeros benefícios para a sua empresa, e, o melhor, auxiliar no desenvolvimento do seu negócio.

Veja como o ISF pode te ajudar:

 

NA EXPANSÃO DA SUA EMPRESA

Se sua ideia é abrir uma filial do seu estabelecimento ou aumentar a sede da sua empresa, mas você não tem a verba necessária para essa expansão, um empréstimo é a melhor opção para não deixar seu projeto de lado.
Inicialmente, o investimento pode ser alto, mas reformas assim sempre chamam a atenção dos clientes atuais e de novos consumidores. Em pouco tempo você terá um retorno significativo e poderá investir em outros pontos, como em novos fornecedores e no seu estoque, que deve acompanhar o tamanho do seu estabelecimento.

 

NA MODERNIZAÇÃO DO SEU NEGÓCIO

Se você ainda não deseja expandir o seu negócio, mas quer modernizá-lo, solicitar um empréstimo pelo ISF também é a solução. Hoje em dia, não importa se a empresa é grande ou pequena, a maioria está investindo em tecnologia e automação e as vantagens são grandes.
Independente do seu nicho de mercado, melhorar a eficiência operacional com novos computadores ou máquinas mais modernas vai refletir positivamente na sua equipe, em seu atendimento e nos seus clientes.

 

NO MARKETING

Sem dúvidas, investir em marketing é fundamental, mesmo para pequenos negócios. Existem empresas que contratam agências especializadas em marketing ou que possuem uma equipe de marketing junto ao próprio negócio, mas o importante é que grande parte delas se dedica à isso e colhe bons resultados.
Se você está precisando atingir mais pessoas e ainda não impactou o público que deseja, utilize o empréstimo para melhorar a divulgação da sua empresa, seja nas ruas, na televisão ou nas redes sociais. Mesmo que seu empréstimo tenha juros, logo o investimento irá compensar.

 

NO AUMENTO DO CAPITAL DE GIRO

É impossível fazer uma empresa funcionar sem um capital de giro, seja a curto, médio ou longo prazo. Às vezes as vendas podem estar insuficientes para o caixa do seu negócio e as dívidas não irão esperar, afinal, você tem que pagar os seus funcionários, o aluguel e os seus fornecedores.
Antes de abrir o seu negócio você deve saber que possuir um capital de giro é muito importante. Mas se os últimos meses não foram suficientes para pagar as contas, um empréstimo é a melhor saída para você quitar as dívidas, evitar atrasos e se reerguer no mercado.

Independente das mudanças e investimentos que você deseja fazer na sua empresa, o ISF poderá ajudar buscando as menores taxas e os melhores prazos. Veja quais são as suas necessidades, qual solução você está procurando e faça uma simulação no nosso site!

Quer investir, mas está sem grana?

Quando se fala em investimento, muitas dúvidas podem surgir, e isso é normal. Existem diversas formas de investir, inclusive com pouco dinheiro e até mesmo fazendo um empréstimo. Mas antes de dar um passo tão importante, é fundamental aprender sobre o assunto.

Não existe um caminho fácil para ganhar dinheiro rápido, mas coloque na sua cabeça que você pode poupar dinheiro, ajustar o seu orçamento ou analisar o que já tem antes de fazer um novo investimento.

Não importa se o dinheiro que vai investir é poupado ou até mesmo emprestado, o importante é que ele cresça. Invista em algum negócio, em um produto ou em você mesmo. Tire um tempo e veja nossas dicas para decidir como e por onde começar.

 

Comece por um negócio menor

Antes de abrir qualquer empreendimento é necessário que você conheça a fundo histórias de sucesso, e também histórias de fracasso, sobre o nicho ou setor que você deseja investir o seu dinheiro.

Não se esqueça de que quando você monta um comércio, precisa de produtos e de um ponto comercial. Quando monta uma indústria, precisa de máquinas. E até mesmo quando se trabalha em casa, é necessário investir em alguns materiais.

Procure e pesquise ideias que funcionarão de uma forma econômica no início e aprenda com isso. Em breve o seu negócio será mais rentável e você poderá investir ainda mais.

Veja algumas dicas de negócios que não precisam de um alto investimento:

Ensino

Se você é fluente em alguma língua estrangeira, tem conhecimento sobre trabalhos manuais, sabe tocar bem algum instrumento ou entende tudo sobre algum esporte, faça com que seu hobby ou talento se torne um negócio.
Pense nas pessoas que já te pediram ajuda em algum assunto que você possui um grande entendimento, venda o seu conhecimento para quem busca se aperfeiçoar em alguma área específica, opte por ministrar cursos presenciais ou online. Inicialmente, esse negócio pode não ser a sua única ocupação, mas com o tempo pode se tornar a sua principal renda, basta saber como iniciar, divulgar e manter as suas aulas.

 

Monte um e-commerce

Abrir uma loja virtual, principalmente com um estoque pequeno e com pouca variedade de produtos exige pouco investimento inicial. Comparado a lojas físicas, negócios online tem um custo mais baixo, e no início você pode trabalhar dentro da sua casa, sem ter a necessidade de alugar algum local para fixar o seu estabelecimento.

 

Invista em nichos

Antigamente, uma barbearia era apenas um local para se fazer a barba, hoje, esse negócio se destaca como um ambiente que exige uma bela decoração, uma vestimenta certa para os funcionários e até mesmo lazer, como televisão e videogames. O mesmo vale para hamburguerias gourmets, docerias e cervejarias. Todos esses nichos evoluíram ao longo dos anos e tem um ponto em comum: focam em um público-alvo específico, com necessidades parecidas, não precisam de um grande estoque para se manter no mercado e nem de um alto investimento inicial.

 

Microfranquias

A maioria das microfranquias pedem um investimento de até R$ 90 mil, e tem outra vantagem, o prazo de retorno também é menor. Mesmo que saia um pouco mais caro que outras opções de investimento, as microfranquias têm se destacado no mercado e podem ser uma ótima oportunidade para pessoas que sempre desejaram ser empreendedoras.

 

Desbancarização

Sabemos que nem todo mundo possui dinheiro suficiente para investir em um novo negócio, e isso não é um problema. Existem vários tipos de empréstimo, pesquise e encontre aquele que se encaixa nos seus planos.
Pare de pensar que só é possível pegar dinheiro emprestado com um banco. Existem empréstimos confiáveis com taxas menores e com bons prazos para qualquer perfil de empreendedor. Conheça algumas categorias de empréstimo e analise qual a melhor forma de investir antes de fechar o contrato.

 

Empréstimo com garantia de imóvel

Se você não quer pagar juros altos aos bancos, uma das opções é o empréstimo com garantia de imóvel. Nele, o seu imóvel residencial ou comercial é usado como garantia de pagamento.
Neste caso, as taxas de juros são mais baixas. Mas lembre-se, o seu imóvel precisa estar ao menos parcialmente quitado e a liberação será baseada no valor que você precisa e na porcentagem do que já foi quitado.

 

Empréstimo com garantia de veículo

Neste caso, o seu carro ou a sua moto podem ser usados como garantia. Você terá mais segurança e receberá um empréstimo que tem como base o preço do veículo. A taxa de juros também pode variar dependendo do veículo, que será avaliado antes que o negócio seja fechado. Geralmente o valor liberado corresponde a 80% do valor do seu veículo.

Agora que você já leu as nossas dicas, imaginamos que já tenha decidido em qual negócio deseja investir e qual o melhor tipo de empréstimo para começar a empreender. Para saber quais as condições no seu caso, faça uma simulação gratuita no site do ISF Crédito Orientado.

O que é e como fazer um fluxo de caixa

Administrar um negócio, seja ele pequeno, grande, no começo ou já bem estabelecido, não é fácil e muitas vezes o maior problema está em lidar com as finanças. Entretanto, a solução pode ser simples: começar pela confecção de um fluxo de caixa.

Com o fluxo de caixa você organiza todos as receitas e despesas de sua empresa em uma só planilha. Sim, aquela velha, mas importante, dica de economista: anote seus gastos e controle suas finanças.

Como fazer o fluxo de caixa
(Foto: banco de imagem)

Anotar tudo pode parecer algo muito simples, mas na prática isso não é feito como deveria, e é capaz de trazer um efeito muito positivo para o seu negócio. A partir da planilha de fluxo de caixa, você consegue:

  • ter uma noção real de quanto você gasta em cada setor da sua empresa;
  • planejar os próximos meses de operação;
  • lidar com possíveis dívidas;
  • entender como está a evolução das vendas de sua empresa;
  • saber no que deve investir para crescer;
  • saber se precisa de um empréstimo;
  • identificar possibilidades de novos tipos de venda, por exemplo, promoção;

    Planilha fluxo de caixa
    (Foto: banco de imagens)

Enfim, o fluxo de caixa te dá um raio-x das finanças do seu negócio. Para fazer essa planilha existem algumas ferramentas, das mais simples até as mais complexas, mas para te ajudar a começar esse planejamento disponibilizamos um modelo de fluxo de caixa através do link abaixo:

CLIQUE AQUI PARA BAIXAR A PLANILHA GRATUITA

Quando você abrir a planilha vai perceber que seu preenchimento é bem fácil:

  1. Comece pelas entradas de dinheiro, anote os resultados das vendas, sejam à vista ou à prazo, e de outros recebimentos.
  2. Em seguida considere as saídas de dinheiro, de todas as formas que ela ocorra, desde pagamentos dos funcionários e fornecedores até contas de internet e telefone.
  3. Com os valores finais é hora de calcular o resultado de caixa, assim subtraia as saídas das entradas.
  4. Para saber qual o seu caixa final, some o resultado do item acima com a quantia que você já tinha em mãos do período anterior.

Se você perceber que o seu negócio precisa de ajuda, o ISF te auxilia como seu guia financeiro, encontrando a melhor solução de crédito para capital de giro e investimentos em sua empresa.  Acesse nossa plataforma e faça uma simulação: www.isfcredito.com.br. Em caso de dúvidas, entre em contato com nossos canais de atendimento.

As 5 dicas que você precisa para ser um empreendedor de ALTO IMPACTO

Empreender é mais do que simplesmente abrir um novo negócio. Ser empreendedor significa querer sair um pouco do padrão, procurar inovar e ir em busca de crescimento para si e as pessoas ao redor.

Empreendedor de alto impacto
(Foto: banco de imagens)

Sabemos que não é fácil ser tudo isso, mas só com um ponta pé inicial é possível fazer a transformação que um empreendedor de alto impacto produz. Então trazemos para você 5 dicas que vão te levar ao caminho do empreendimento de alto impacto:

  1. Comece com o que você conhece: dê atenção aos seus talentos, aquilo que você faz como hobbie pode virar um negócio lucrativo. Se você quer começar um negócio, comece pelo que você conhece e sabe fazer, não precisa ser nada muito mirabolante, mas se você faz bem, já é um passo importante.
  2. Comece pequeno, mas sonhe grande: é impossível começar algo novo já com sucesso garantido, algumas das maiores empresas do mundo nasceram em garagens ou até dormitórios de Universidades. O importante é ter objetivos, sonhar alto te incentiva a continuar, mesmo com dificuldades.

    Como ser um bom empreendedor
    (Foto: banco de imagens)
  3. Não se prenda ao plano de negócio: Ter uma organização, um plano de ação para os negócios é importante, mas não se prenda completamente a ele, pois isso pode te impedir de inovar e correr riscos que, na maioria das vezes, são necessários para se tornar um empreendimento de alto impacto.
  4. Procure investimentos e ganhe conselhos: é muito difícil fazer tudo sozinho, então não hesite em pedir ajuda, ouvir conselhos de pessoas experientes no ramo pode te auxiliar a evitar problemas, por exemplo. Essa ajuda também inclui as finanças, procure investidores, pessoas dispostas a te apoiar nesse desafio.
  5. A experiência te leva mais longe: não estamos falando de experiência de anos, mas um pequeno começo, entender sobre seu ramo de negócio é um bom exemplo. Basicamente, “empreendedores sempre precisam de experiência prévia, mas não muita a ponto de fazê-los evitar riscos e deixarem de ser flexíveis”.

Além de todas essas dicas, o ISF pode te ajudar como seu guia financeiro, auxiliando a encontrar a melhor solução de crédito para capital de giro e investimentos em sua empresa,  entre em nossa plataforma e faça uma simulação. Em caso de dúvidas, entre em contato com nossos canais de atendimento.

*Baseadas em conteúdo da Endeavor Brasil.

Como pedir empréstimo com juros mais baixos e prazos maiores

Empréstimo para pagar dívidas com parcelas menores, abrir um negócio, viajar, levantar capital de giro para a sua empresa ou até fazer investimentos. Se você está precisando de dinheiro, uma de suas melhores opções no mercado é o empréstimo com garantia,  uma modalidade que, no nosso cenário econômico atual, é mais simplificada e mais fácil do banco aprovar.

(Foto: banco de imagem)

Nesse tipo de transação, você utiliza um imóvel ou um veículo como garantia para que o recurso que precisa seja levantado. O processo funciona assim:

  1. Análise de crédito: nessa fase é conhecido o limite de crédito que você pode obter;
  2. Análise do valor do bem: neste segundo passo, o imóvel ou veículo que você deseja disponibilizar como garantia é analisado para verificar se, a partir dele, é possível levantar a quantia que deseja. Para que o processo dê certo, é preciso que o limite de crédito da pessoa seja 50% do valor do bem, então por exemplo, se sua análise de crédito mostrou que seu limite é de R$100mil, o seu bem deve ter um valor mínimo de R$200mil.
  3. Avaliação jurídica: aqui o seu bem passa por uma avaliação para que seja comprovada a propriedade, assim, são analisadas certidões e outros documentos.
  4. Contratação: se todas as fases forem concluídas com sucesso, basta assinar o contrato.
Empréstimo com garantia
(Foto: banco de imagem)

O empréstimo com garantia é relativamente novo no Brasil, sendo oferecido no país há menos de 10 anos, mas seus benefícios certamente são expressivos. Esta é uma solução financeira com um prazo maior para o pagamento, se comparado com outras opções – com veículo o prazo é de até 48x e com imóvel até 180x, por exemplo, além disso, como existe um bem em garantia, o custo financeiro é reduzido perto do oferecido pelo empréstimo sem garantia, tendo uma taxa inicial a partir de 1.14% ao mês para imóvel e de 1.75% para veículo.

Se você for um empresário, essa modalidade financeira também pode te ajudar. Nesse caso é uma vantagem fazer o empréstimo com garantia na pessoa física, pois você consegue colocar o dinheiro na empresa, desonerando o endividamento dela.

Já falamos do processo e dos benefícios do empréstimo com garantia, para fazer um simulação e saber quais as condições no seu caso, faça uma simulação gratuita no site do ISF Crédito Orientado.