Mês: novembro 2019

O empréstimo com garantia é uma ótima opção para quem precisa de dinheiro e procura por taxas e juros mais baixos e maior prazo para pagamento. Como nessa opção é possível colocar um imóvel ou veículo como garantia do empréstimo, fica mais fácil melhorar as condições de pagamento para o consumidor.

Por isso, separamos 10 verdades sobre o empréstimo com garantia que você precisar para entender essa nova modalidade. 

1- No empréstimo com garantia é preciso colocar um bem como garantia

O empréstimo com garantia funciona assim: caso o cliente possua um imóvel ou veículo em seu nome, é possível colocá-lo como garantia do empréstimo. Assim, o bem ficará alienado à instituição financeira que está oferecendo o empréstimo. Isso é vantajoso para a empresa pois, diminui o risco de não quitação e ao mesmo tempo permite oferecer melhores condições de pagamento para o consumidor. 

Assim, para solicitar o empréstimo com garantia o cliente entra em contato com a instituição de crédito que irá realizar uma análise financeira, para conhecer o perfil de quem está solicitando o crédito. Caso tudo esteja certo o bem que o cliente deseja colocar como garantia, seja ele um imóvel ou um veículo, é colocado no contrato do empréstimo. 

Como a empresa possui uma garantia de um bem, os riscos são menores, já que caso o cliente não faça o pagamento do empréstimo, o bem pode ser vendido. Isso permite que a empresa consiga oferecer juros mais baixos e prazos maiores. 

2- Ao colocar um veículo como garantia, o bem não ficará no nome da empresa que oferece o crédito

No empréstimo com garantia o seu bem não será colocado no nome da empresa, ele apenas será alienado à instituição que ofereceu o crédito, contudo continuará no nome do cliente. 

Um bem alienado significa que a posse indireta fica com a empresa de crédito que cedeu o empréstimo, mas o dono do bem continua sendo o cliente, tanto que ele poderá continuar utilizando seu imóvel ou veículo normalmente. Desse modo, assim que o empréstimo é quitado, a alienação será retirada do documento e o vínculo com a instituição de crédito acaba. 

3- Você não perde o bem se atrasar uma parcela

Fique tranquilo, caso você esqueça de pagar uma parcela o seu bem não será tomado. Antes de considerar o não pagamento de uma parcela como calote, a empresa entra em contato com o cliente para negociar o pagamento e entender o motivo da inadimplência. 

Normalmente a inadimplência começa a ser considerada calote depois da terceira parcela em atraso. Se isso acontecer, a própria empresa entra em contato com o consumidor para notificar a inadimplência e começa um processo de negociação para tentar resolver o problema.

Seu bem será tomado em último caso, na maioria das vezes as instituições tentam ao máximo resolver as parcelas em atraso com o consumidor. 

4- Empréstimos com garantia não demandam pagamento adiantado

É importante saber que em nenhum tipo de empréstimo é necessário pagamento adiantado, segundo o Banco Central nenhuma empresa que oferece crédito deve solicitar pagamento antecipado ao consumidor, essa prática é ilegal e é considerada uma operação fraudulenta.

O empréstimo é feito por meio de uma solicitação do consumidor que irá passar por uma avaliação financeira e depois de todo o processo, caso seja aprovado, o pedido será formalizado num contrato que o cliente recebe. Apenas depois de assinado o empréstimo será liberado, assim, o pagamento das parcelas tem início apenas depois do recebimento do crédito. 

5- Mesmo no empréstimo com garantia é preciso comprovar renda

Mesmo que o cliente opte por um empréstimo com garantia ele deverá comprovar renda. As empresas de crédito precisam saber que o cliente tem condições de arcar com as parcelas do empréstimo, evitando tomar calote. 

Além disso, a análise de crédito também é essencial para que a instituição possa decidir qual será o valor do empréstimo liberado, as taxas de juros e o prazo de pagamento. Assim, quanto melhor sua análise de crédito, maiores as chances de conseguir um empréstimo mais alto e com melhores condições. 

6- O histórico de consumo no mercado influencia na aprovação do empréstimo

Outro fato que influencia muito para as empresas no momento de decidir o valor de crédito que será liberado, é o histórico de consumo de mercado do consumidor. É muito comum que as pessoas descubram ao solicitar um empréstimo que estão negativadas no mercado. 

Por isso, é preciso acompanhar o histórico do CPF ao longo dos anos, sempre atualizar seu cadastro e quitar as dívidas. As informações liberadas pelo Serasa e SCPC são muito importantes e têm grande peso para as instituições de crédito, visto que indicam quando uma pessoa está inadimplente ou negativada. 

7- O empréstimo com garantia de imóvel pode levar mais tempo que o de carro

É possível utilizar seu imóvel ou veículo como garantia em um empréstimo, contudo a modalidade com garantia de imóvel pode levar mais tempo para ser concedida. Isso porque os trâmites que envolvem os imóveis são mais complexos e demorados que os de veículos. 

No caso do empréstimo com garantia de veículo é tudo mais rápido pois logo após a análise de crédito ter sido aprovada, são solicitados os documentos do veículo e é realizada a vistoria. Com tudo aprovado o empréstimo é liberado. 

Contudo, com imóveis o processo é um pouco mais complexo pois demanda uma pré-análise jurídica, avaliação do imóvel, documentação como IPTU e matrícula, entre outros. Apenas depois de todo esse processo que o contrato será enviado ao cartório para autenticação e o crédito será liberado. 

8- O bem utilizado como garantia deve estar quitado para poder fazer parte do empréstimo.

Para poder colocar o bem como garantia no empréstimo, o mesmo deverá estar quitado. Contudo, caso não tenha um bem quitado é possível que a empresa quite o bem para você. 

Isso se chama interveniente quitante, que é quando o consumidor quer usar como garantia um bem já alienado em outra empresa. Nesse caso a instituição quita o valor que falta e desconta essa parte no total do crédito concedido. 

9- É possível conseguir o empréstimo colocando um avalista

Avalista é a pessoa que se responsabiliza por pagar um título cambial, por isso, as empresas aceitam solicitações de empréstimo com um avalista. Contudo, a pessoa precisa ter um parentesco de primeiro grau (pai, mãe ou cônjuge) com o consumidor do empréstimo e precisa aceitar a responsabilidade de pagar as parcelas.

10- Você só perderá o bem em caso de calote

O bem pode ser tomado em caso de calote, contudo isso é algo que as instituições tentam ao máximo evitar já que a execução de um bem não é algo rápido nem mesmo simples. Por isso, a empresa considera calote a partir da terceira parcela em atraso e tentará ao máximo negociar a dívida e a forma de pagamento antes de entrar com o processo de execução. O bem só será tomado se não for possível chegar a um acordo e depois que todas as tentativas de negociação de pagamento acabaram. 

Agora que você já sabe tudo sobre empréstimo com garantia, que tal conhecer as possibilidades que o ISF Crédito oferece? Estamos há mais de 20 anos no mercado, sempre trabalhando com segurança, qualidade e confiança. Faça sua simulação de empréstimo aqui. 

Ter uma empresa de sucesso é o sonho de todos os empreendedores, mas não é uma tarefa fácil. Além de muito trabalho é preciso também muita organização, por isso é fundamental planejar e organizar todos os passos do negócio ao longo do ano, principalmente a parte financeira. Separamos algumas dicas para te explicar como fazer o planejamento financeiro de 2020 da sua empresa.

1- Comece a fazer o planejamento financeiro o quanto antes

Não espere o ano começar para iniciar seu planejamento, o ideal é começar a organizar tudo pelo menos 3 meses antes do fim do ano, assim, é possível planejar as finanças com calma, pensando nos detalhes e em todos os pontos necessários, desse modo, no começo do próximo ano tudo estará preparado para seguir o ano. 

Primeiro é necessário fazer um orçamento anual, faça uma estimativa do quanto a empresa recebe e gasta por ano, para isso, utilize o histórico dos outros anos. É importante ser sempre realista ao fazer esse orçamento, coloque números reais e pense também nos piores cenários, assim, seu negócio estará preparado caso ocorra algum problema. 

2- Conte com a ajuda de um consultor financeiro

As finanças da empresa precisam de uma atenção especial para que o fluxo de caixa, capital de giro, contas a pagar e a receber fiquem organizados e salvos nos arquivos. O modo como seu negócio faz o planejamento e a gestão financeira interfere muito no funcionamento da empresa. A falta de um financeiro organizado e planejado pode trazer grandes problemas. 

Assim, é uma boa opção contratar um consultor financeiro. Ele irá orientar as decisões da área das finanças sempre levando em conta as características individuais da empresa, além disso, ele fará toda a organização do fluxo de caixa, organizará o capital de giro, pagamentos, recebimentos e também ajudará a pensar em investimentos que poderão ajudar o negócio. 

3-  Acompanhe todo o fluxo financeiro

Independentemente de contar com a ajuda de um consultor ou não, é preciso manter todas as contas, gastos e ganhos organizados, isso trará controle para o seu negócio e permite manter a estrutura das finanças. 

Além de registrar os lançamentos é necessário acompanhar o andamento de tudo, fazendo análises e conferindo como está a situação financeira da empresa, se é preciso fazer alguma mudança, cortar gastos, entre outros. Desse modo, com o acompanhamento é possível fazer projeções de recursos com mais precisão e, caso seja necessário, tomar decisões com mais segurança e certeza. 

4- Utilize um software online

Numa empresa há um grande fluxo de entrada e saída de dinheiro, há valores à receber, contas para pagar, folha de pagamento, compra de estoque, venda de produtos, entre outros. O software faz o controle do fluxo de trabalho ( financeiro, vendas, estoque, emissão de boleto, nota fiscal, etc), ajudando no planejamento e na organização das finanças da empresa. 

Além de automatizar a parte de contas, os softwares de gestão financeira deixam todos os dados organizados e salvos num arquivo, permitindo o acesso a qualquer momento, assim, as chances de perder algum documento ou recibo são menores. Há também a possibilidade de gerar relatórios que vão ajudar a visualizar a situação financeira do negócio. 

5- Calcule o preço ideal do seu produto ou serviço

Este é um ponto muito importante que deve ser levado em consideração na hora de construir o planejamento financeiro. Analise muito bem o custo de produção do produto ou serviço, defina qual seria o lucro ideal e pense em outras possíveis despesas que podem agregar valor ao produto ou serviço oferecido. 

Assim, após analisar esses pontos é possível encontrar um preço ideal para seu produto/serviço, um valor que seja interessante tanto para o negócio quanto para os clientes. 

6- Como montar o planejamento financeiro empresarial

O primeiro passo é separar os ganhos pessoais dos ganhos da empresa, abra uma conta específica para o negócio e utilize apenas para esse propósito. Feito isso está na hora de montar uma planilha para fazer o controle das receitas e despesas da empresa, aproveite e insira prazos para deixar tudo mais organizado. 

O ideal é utilizar um sistema de gestão financeira, que permite organizar todo esse fluxo em um só lugar e que, além disso, sempre mantém os dados armazenados e é um processo mais seguro. Contudo, caso não seja possível utilizar um software, faça tudo em planilhas, o importante é a organização e o planejamento. 

Com os dados nas planilhas fica mais fácil planejar o ano todo, deixe anotado as tarefas do dia a dia, marque o dia de pagamento dos funcionários, dos fornecedores, dia de vencimento das contas e do aluguel, entre outros. Assim, é possível já deixar todos os meses do ano organizados antecipadamente, o que já reduz grande parte do trabalho, isso faz com que sobre mais tempo para focar nos recebimentos e análise de como anda as finanças da empresa. 

Esse planejamento promove mais controle sobre a área financeira do negócio, trazendo uma visão ampla e detalhada de tudo que acontece financeiramente. Por isso, permite planejar melhor os próximos passos, definir metas, se preparar para possíveis problemas, entre outros. 

Lembre-se que esse trabalho é complicado, por isso, é interessante capacitar alguns membros de confiança da equipe para que ajudem nessa área. Dividir funções é uma boa opção, por exemplo, uma pessoa é responsável pelo controle de estoque, outra pela área de vendas, etc, assim, todas conversam entre si e contribuem na construção do planejamento financeiro. 

O planejamento financeiro é essencial para qualquer empresa e faz a diferença na gestão do seu negócio uma vez que permite que a mesma se desenvolva, cresça e tenha sucesso. 

Mas, lembra-se que o planejamento deve ser sempre feito a longo prazo, com muita organização e dedicação para funcionar do modo certo e realmente ajudar a empresa. Gostou das dicas? Agora está na hora de colocar tudo em prática e continue acompanhando nosso blog para mais informações! 

O final do ano é sinônimo de compras, nesta época a demanda por produtos aumenta em praticamente todos os setores devido a procura por presentes de Natal e Réveillon ou até mesmo aquelas compras de black friday para aproveitar os descontos. Além disso, os trabalhadores recebem o pagamento do 13º salário que possibilita um maior poder de compra. Por isso, é um ótima negócio utilzar o fim do ano para vender mais e para te ajudar separamos 7 passos para aumentar as vendas.

1) Planejamento de final de ano

O primeiro passo deve ser planejar todo o fim da ano do seu negócio. Trace um objetivo e defina estratégias para alcançá-lo, assim, será mais fácil aumentar a produtividade da equipe e aumentar o número de vendas.

Depois de definir um objetivo, confira tudo que será necessário organizar e coloque no seu planejamento, como, por exemplo, pedir mais produtos para estoque, entrevistar candidatos para aumentar a equipe de vendas no final do ano, organizar a estrutura da loja, definir promoções, condições de pagamento, entre outros. 

Com tudo definido e planejado será mais fácil manter a organização e calma, sem precisar se preocupar com grandes imprevistos. É importante também analisar relatórios gerenciais e as tarefas do dia a dia para compreender melhor o que pode ser ajustado.

2) Marketing digital e divulgação

O marketing digital é uma das formas mais eficientes de atrair novos clientes, ganhar reconhecimento no mercado e até mesmo aumentar o número de vendas. Por isso, é essencial para qualquer negócio já que, na maioria dos casos, o primeiro contato do cliente com a sua empresa será por meio do site ou das redes sociais. 

Assim, procure oferecer conteúdos relevantes, com design chamativo e que sejam do interesse do seus clientes. Aproveite e passe informações e detalhes sobre os produtos, isso ajudará o cliente a tomar uma decisão mais assertiva, o que facilita as vendas. 

As redes sociais e o próprio site da marca serão o início de um possível processo de compra uma vez que os interessados poderão entrar em contato por e-mail, whatsapp, ligação ou podem até mesmo já efetuar a compra pelo site ou ir até a loja física visitar. 

3) Promoções, descontos e sorteios

Promoções, descontos e brindes chamam a atenção e podem ser um diferencial para o cliente no momento de decidir em qual loja adquirir seu produto. Por isso, é interessante fazer um levantamento de todos os produtos que estão parados há um tempo e colocá-los na promoção, isso pode atrair clientes e aumentar as vendas, além de ajudar a acabar com o estoque de algo que estava parado. 

Além disso, é possível também oferecer descontos em algumas peças, por exemplo, ao comprar dois itens o cliente ganha um cupom de desconto de 10 por cento. É possível também oferecer pequenos brindes a partir de um valor de compra, os brindes podem ser itens simples que remetem a sua loja, por exemplo, um lenço, um porta moedas, um pingente, entre outros.

4) Pense como um cliente

No momento de tomar algumas decisões sobre seu negócio pense como um cliente, como seria o atendimento ideal, o que um loja precisa ter para chamar a atenção, qual promoção seria interessante, entre outras. Se colocar no lugar de cliente permite oferecer um atendimento diferenciado e de alta qualidade para os consumidores do seu negócio. 

Além do atendimento, é preciso pensar também nas formas de pagamento disponíveis. Oferecer mais formas de pagamento resultam em um aumento  das vendas. Assim, é interessante que o seu negócio aceite cartões de débito, crédito, cheques, dinheiro ou até mesmo boleto para as compras online.  Desse modo, com ações simples é possível melhorar o seu negócio, facilitar o trabalho da equipe de vendas e vender mais.

5) Otimize processos

Além de uma equipe capacitada e competente, há algumas outras ações que podem ajudar a facilitar as vendas e melhorar o fluxo do seu negócio, como, por exemplo, softwares de gestão empresarial que são ferramentas que otimizam processos uma vez que facilitam o gerenciamento da empresa e reúnem os dados em um só lugar.

É fundamental oferecer um atendimento de alta qualidade, isso faz a diferença para os clientes e é um ponto decisivo já que muitas empresas podem oferecer produtos similares ao do seu negócio, assim, o diferencial está nos detalhes. Outra ação interessante é aumentar o horário de funcionamento, com a flexibilidade de horário sua loja poderá chamar mais a atenção dos clientes. 

6) Aumente sua equipe

Em épocas como o fim do ano o fluxo de clientes e de vendas aumenta consideravelmente, por isso, é importante aumentar e capacitar a equipe para que as vendas continuem rápidas e com qualidade.

Além da equipe é preciso pensar na parte tecnológica também como o sistema operacional do caixa e as máquinas de cartão. Para evitar problemas, aumente o número de maquininhas disponíveis e, se possível, coloque mais de um caixa na loja.

7) Aumente seu estoque

Ter um estoque completo, com uma variedade de produtos, tamanhos e cores é fundamental durante o fim do ano pois permite ofertar uma diversidade de opções para os clientes e isso garante mais vendas. 

Montar um estoque variado demanda investimento, mas é uma ação que pode aumentar consideravelmente as vendas da sua loja. Por isso, é interessante investir nessa área, o capital de giro da empresa, por exemplo, pode ajudar a realizar a ação. 

O capital de giro é o montante necessário para que a empresa continue funcionando no curto prazo, podendo ser usado para pagar contas e funcionários e para montar um estoque. Desse modo, o estoque faz parte do capital de giro da empresa, quanto maior o estoque, maior será o capital de giro necessário. 

Por isso, é importante planejar e organizar a compra de estoque com antecedência para que no fim do ano tudo funcione corretamente. Uma boa opção para aumentar o capital de giro, e por consequência aumentar o estoque, é fazer um empréstimo. 

Atualmente há muitas opções para conseguir um empréstimo como, por exemplo, as empresas de crédito, que oferecem juros e taxas mais baixas que os bancos convencionais, além de um maior prazo de pagamento e opções de empréstimo com garantia. 

O ISF Crédito Orientado tem as melhores condições do mercado, oferecendo soluções personalizadas para cada cliente. Faça uma simulação de empréstimo aqui e converse com nossos vendedores.